Расчет банковских процентов по вкладам — формула

Расчет банковских процентов по вкладам — формула простых процентов Банками проценты по вкладу рассчитываются с учетом трех параметров: длительности срока банковского депозита, его суммы и ставки, установленной банком.

Формула расчета процентов, которую банк предлагает вкладчику, может быть разной: простая, сложная с начислением процентов на проценты, сложные проценты. Расчет процентов может быть простым, сложным с начислением на проценты. Простой расчет процентов осуществляется, если вкладчик открывает счет сроком на 1 год. Для него существует формула простых процентов:

, где ДП — сумма начисленных процентов;

Расчет банковских процентов по вкладам - формула

Сд – первоначальная сумма вклада; i – годовая процентная ставка; n – количество дней в году. Пример 1. Вкладчик вносит в банк на счет денежные средства в сумме 10 000 руб.

Банк предлагает вклад сроком на 1год.

Процентная ставка по процентам по депозиту составляет 10% годовых. Необходимо рассчитать сумму денег, которая должна быть выдана владельцу депозита через год после открытия счета. Решение:

10 000 рублей * 1 000 рублей / 12 месяцев = 916,67 рубля. Таким образом, вкладчик должен будет вернуть банку через год сумму 916,67 – сумма процентов. Сложный расчет процентов включает начисление их на проценты и осуществляется в следующем порядке: П = С * (1 + i) * n.

Здесь П – сумма процентных денег (процентов), которые должны быть выплачены вкладчику;

С – первоначальная сумма вкладов; i– годовая процентная ставка по вкладу; n– количество дней, на которое открыт банковский вклад.

Если вклад открывается на срок, например 1 месяц, то формула расчета процентов будет выглядеть таким образом: где П – сумма начисленных процентов за весь период вклада, С– первоначальная сумма депозита; n — число дней.

Пример 2. Вкладчик заключил договор банковского вклада на сумму 10 000 рублей. Вклад открыт на 1 год. Процентная ставка по данному виду вклада – 12% годовых.

За каждый день нахождения средств на депозите начисляются и выплачиваются проценты в размере 0,1%. Определить первоначальную сумму вклада и сумму процентов по нему через год при условии, что депозит будет открыт с 23 января по 24 марта, а процентная ставка установлена в размере 12% годовых. Решение: Первоначальная сумма вклада равна 10 000 руб., а сумма процентов – 12*(1*0,12)=150 руб. Сумма процентов за год составит: 150 руб. *365/366 дней = 37 руб. 57 коп.

После решения задачи можно рассчитать сумму процентов за один день, она составит 10 руб. 50 коп. в день (с округлением до целого десятка). Если в условиях договора не предусмотрена капитализация процентов, то для определения суммы начисленных процентов можно воспользоваться следующей формулой: , где П1, П2, …

Пn – сумма начисленного процента с учётом его капитализации; 365 (366) – число дней в году. Тогда годовая сумма процентов по вкладу составит: (374 руб. 27 коп.) + 374 руб. 27коп. =

514 руб. 42 коп. Задача 4. Банк предлагает вклад в размере 100 000 руб. на один год. Банк гарантирует возврат вклада и начисленных по вкладу процентов при условии, если сумма будет лежать на вкладе в течение всего срока вклада, т.е. год и один день.

Требуется определить сумму процентов, которую получит вкладчик при решении вопроса о размещении денежных средств. Решение. 1. В соответствии со ст. 36 ГК РФ банк по договору банковского вклада обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты по ставке, предусмотренной в договоре банковского вклада. Ставка по банковскому вкладу может быть определена договором банковского вклада в качестве постоянной или переменной.

Постоянная ставка не изменяется в течение всего времени действия договора.

Переменная ставка изменяется в зависимости от изменения определенного обстоятельства: ставки рефинансирования Банка России, учетной ставки Банка России, рыночной конъюнктуры и т.п. 2. Рассмотрим случай постоянной ставки и условие о погашении суммы вклада и процентов по нему. Сумма вклада на начало срока вклада (100 000 руб.) составляет 100 000 руб., а сумма начисленных процентов (50 000 руб.), составляет 50 000руб. В течение срока вклада (10 месяцев) сумма вклада увеличивается на 20 000 руб. за счет капитализированных процентов.

Начисление процентов по вкладу происходит по простой ставке. Накопленная к возврату на конец действия договора сумма вклада равна 100 000 + 20 000 = 110 000 руб. Поскольку начисление процентов по вкладу произошло по простой ставке, то процентная ставка по вкладу составила: 50 000/100*100% = 500 руб. в месяц.

110 000/50 000 = 21,1% в месяц. Таким образом, процентная ставка будет равна: 500*1,21=693,31 руб. в расчете на месяц. 100 000*1,1=433 000 руб. – сумма вклада, подлежащая выплате вкладчику.

2/3 от суммы начисленного процента за 10 месяцев:

21100*(1+10/3) = 6973,31руб. – начисленный процент, подлежащий выплате вкладчику; 100 000/6000*3=68 руб. на 1000руб. суммы вклада. При выплате процентов необходимо учитывать, что процентная ставка, установленная по вкладу, не должна превышать среднюю процентную ставку по аналогичным вкладам, действующую в банке на момент открытия вклада. Если в течение действия вклада ставки по вкладам значительно изменятся, то на сумму начисленных процентов будет начисляться надбавка или скидка.

Поэтому расчет процентов ведется с учетом изменения процентных ставок. Вкладчик может расторгнуть договор в любое время и получить вклад после расчета всех причитающихся к выплате ему сумм. Договор вклада может быть досрочно расторгнут любой из сторон с выплатой вкладчику всей суммы вклада и начисленного к этому моменту процента.