Договор товарного кредита и коммерческого кредита

Договор товарного кредита и коммерческого кредита В соответствии с положениями ГК РФ договор товарного кредита в целом отвечает признакам, предусмотренным ГК. К отношениям сторон по договору товарного кредита применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре товарного кредита (ст.824 ГК) и не вытекает из существа обязательства.

Особенности товарного кредита, связанные с его предметом (товар), договором, обеспечивающим исполнение обязательства (неустойка, задаток, залог, поручительство), порядок заключения договора товарного кредита определяются законом. Если иное не установлено договором товарного кредита, то должник обязан произвести платеж по платежу в срок, предусмотренный договором, а если такой срок не предусмотрен, в разумный срок после возникновения обязательства. Стороны в договоре могут предусмотреть, что проценты за пользование товарным кредитом не взимаются (п.2 ст.824 ГК). Товарным кредитом считается договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признаками, в собственность без обязательств по их возврату (ст. 822 ГК).

Договор товарного кредита и коммерческого кредита

Обязанность заемщика заключается в том, что он обязан принять от заимодавца предоставленный ему товар в установленный договором срок, а при неисполнении данного требования — немедленно уведомить об этом заимодавца. Договор товарного кредита является консенсуальным, возмездным, взаимным. Кредитором может быть только предприниматель. Заемщиком может быть любое лицо (предприятие, организация, физическое лицо).

Предметом договора могут быть как вещи, определенные индивидуальными признаками, так и обезличенные вещи, т.е. те, которые не обладают родовыми свойствами.

К таким вещам относятся продукты питания, топливо, семена, скот и т.д. Договор товарного кредита носит целевой характер, поскольку направлен на выдачу займа на конкретные цели. Срок договора устанавливается сторонами, но не может превышать пяти лет. Форма договора — письменная, если сумма кредита свыше рублей.

Стороны договора: 1) товар — вещи (продукты питания, нефтепродукты и т.п.), определяемые родовыми признаками; 2) заимодавец — коммерческая организация или предприниматель, предоставляющие товар в заем на условиях возврата. По общему правилу заимодавец может не выполнять обязательство по предоставлению кредита, но если иное не предусмотрено законом или договором, то он должен предоставить товар в срок.

Товарный кредит может сопровождаться оформлением счета-фактуры. Если товар предоставляется в кредит под залог, то оформляется закладная. 3) заемщик — любое физическое или юридическое лицо, принимающее товар в собственность и возвращающее его в срок за определенную плату или без нее.

4. Кредитование под гарантии или поручительства Данная форма кредитования является сравнительно новой для нашей страны. Она заключается в том, что банк принимает на себя обязательства погасить задолженность заемщика по кредиту, а также оплатить проценты за пользование кредитом в случае неплатежеспособности самого заемщика. Для такого договора характерно:

а) предоставление гарантий или поручительств со стороны третьих лиц, имеющих право давать банку такие обязательства, при этом ответственность несут только эти лица; б) банк предоставляет кредит заемщику с условием возврата суммы кредита и уплаты процентов за весь срок кредитования, который не может превышать срок действия поручительства или гарантии; в) договор о предоставлении гарантии оформляется в виде отдельного соглашения между банком и гарантом (поручителем). По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части, а кредитор имеет право требовать исполнения обязательств от любого поручителя.

В российском праве договоры поручительства и гарантии получили название односторонних сделок.

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме, однако в соответствии со ст. 362 ГК РФ не требуется его нотариального удостоверения. Письменная форма считается достигнутой, если стороны согласовали содержание договора поручительства, удостоверенного нотариально. Кроме того, в качестве поручителей могут выступать любые организации, кроме тех, кто занят предпринимательской деятельностью, и граждан, зарегистрированных в качестве предпринимателей. Как правило, поручителями (гарантами) выступают коммерческие банки.

Поручительство прекращается:

1) с прекращением обеспеченного им обязательства; 2) если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю (п. 3 ст. 367 ГК РФ); 3) по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, он считается равным одному году (ст. 190 ГК РФ). При отсутствии соглашения сторон о сроке, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ст. 367 ГКРФ). Для обеспечения исполнения некоторых обязательств законом предусмотрено обязательное участие нескольких поручителей. Так, в соответствии с п. 2 ст. 37 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», при совместном предъявлении требований кредиторами общества они вправе заключить мировое соглашение.