Что это такое — залоговый счет в банке?

Что это такое — залоговый счет в банке? Под залоговомисточником финансирования может пониматься как заемное, так и долевое участие. При этом, под заемным финансированием понимается вид кредитования, когда заемщик получает денежные средства от банка, а вернуть их должен через определенный период времени.

Однако, если речь идет о долевом участии, то его можно рассматривать как альтернативный вид привлечения денежных средств. Для чего нужен залоговый счет? Этот инструмент позволяет объединить несколько инструментов, чтобы повысить общую эффективность вашего бизнеса.

Что это такое - залоговый счет в банке?

Залоговый счет позволяет вам получить финансирование, в том числе, и за счет залогового кредита, который выдается в вашем же банке как дополнительное финансирование на более выгодных условиях. Что позволяет сделать залоговый счет: • получить кредит на более выгодных и удобных для вас условиях;

• значительно снизить кредитную нагрузку; • увеличить прибыль компании; • сократить время на оформление; • снизить требования к обеспечению;

• минимизировать затраты на обслуживание кредита; • получить финансирование в иностранной валюте; • получать доход от инвестиций в залог; • не увеличивать кредитную нагрузку на бизнес за счет банковских кредитов.

Преимущества залогового счета:

1. На залоговом счете компании могут быть размещены как собственные средства компании, так и привлеченные извне. 2. Благодаря привлечению средств из разных источников, обеспечивается диверсификация рисков. 3. В случае невозможности возврата залога, средства, размещенные на залоговом счёте, будут переданы банку для погашения долга, что позволит снизить степень кредитного риска.

4. Залоговый счёт позволяет использовать средства максимально эффективно. 5. В залог может быть предоставлен не только имеющийся капитал (активы), но и будущие доходы, а также ценности, которые обеспечат ликвидный залог. 6. Средства на залоговом счете можно привлечь по более низкой ставке, чем с банковского счёта. 7. При использовании средств на залоговом счету компания не несёт расходы на оплату банковских комиссий.

8. Банк гарантирует получение средств по первому требованию компании.

9. Средства со счета можно размещать в любое время: как немедленно после получения средств, так и на более длительный срок, например до 1 года. 10. На средства на залоговом счёту банк предоставляет скидку с процентной ставки по кредитам [22]. Залог в банке

Для обеспечения кредита, банк может потребовать от заемщика представить ему залог.

Под залогом понимается передача кредитору (банку) своего имущества (товара, ценных бумаг, недвижимости и пр.) с целью обеспечения выданного ссуды. При этом залогодателем может быть как сам заемщик, так и третье лицо. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору могут выступать: товары, проданные в кредит; имущественные права; недвижимость; ценные бумаги; деньги. Товары, проданные заемщиком с отсрочкой платежа.

Это может быть товар, производимый самим заемщиком или приобретаемый им у других юридических лиц.

Срок отсрочки платежа по товару должен быть не менее 30 календарных дней. Имущество, переданное в залог, должно иметь денежную оценку, которую производит оценщик, исходя из действующих цен на данный вид имущества. Если заемщик не имеет возможности произвести полную инвентаризацию, то банк имеет право потребовать провести независимую экспертизу. Заемщик обязан застраховать заложенное имущество, если это предусмотрено договором, от порчи и утраты.

Кредит выдается не единовременно, а частями.

Поэтому при заключении договора о залоге необходимо указать размер и порядок внесения каждого платежа [20]. Ценные бумаги. Банк может предоставить заемщику кредит под залог векселей, облигаций, сертификатов и т.д. В этом случае банк получает обеспечение в виде ценных бумаг, которые будут приносить доход своему владельцу. Ценная бумага передается на временное ответственное храпение банку до погашения суммы долга.

При этом заемщик обязуется в установленные сроки оплатить банку долг и проценты по нему. Валюта. Предоставление кредитов в иностранной валюте в настоящее время не является широко распространенным.

В Российской Федерации в связи с высоким уровнем инфляции, нестабильным курсом рубля многие коммерческие банки отказались от предоставления кредитов в валюте. Однако в некоторых случаях предоставление кредитов в рублях и иностранной валюте является обязательным, например, при предоставлении кредитов на инвестиционные цели, когда кредит предоставляется в целях создания и расширения производственных фондов, для финансирования научно-технических исследований, на развитие торговых отношений, для кредитования внешнеторговых операций, на приобретение ценных бумаг и т.п. Процентные ставки. Банки предлагают различные процентные ставки, в зависимости от многих факторов, таких как:

1) уровень учетной ставки Центрального банка;

2) период, на который выдается кредит; 3) вид кредита и т. д. Изменение ставки процента – главный фактор, влияющий на уровень доходности банковских операций. Кроме того, процентные ставки зависят от сроков предоставления банковских ссуд. На срок до 1 года предлагаются очень низкие процентные ставки.

Ставка по таким кредитам обычно ниже 10% годовых.

Чем больше срок, тем выше ставка процента. Размер процентной ставки устанавливается в договоре. Она зависит от вида ссуды, срока, валюты, обеспеченности предоставляемых в кредит средств и других факторов.

По многим видам кредитов проценты, взимаемые банками, значительно превышают уровень рентабельности кредитных вложений. Поэтому следует внимательно выбирать вид кредита, чтобы сделать правильный выбор наиболее выгодного для должника кредита. Основные виды процентных ставок:

1. Базовая процентная ставка (по кредиту в год). 2. Ссудный процент (в год) с учетом маржи (надбавки к базовой процентной ставке). 3. Пожизненная процентная ставка.