При планировании и построении стратегии индивидуального инвестирования желательно учесть некоторые факторы. Обычно инвестиции делятся на несколько групп риска: агрессивные, умеренные и консервативные группы. К консервативным группам относятся банковские вклады и их стоимость увеличивается с каждым годом. Своеобразной платой за гарантию сохранности банковских вкладов является их небольшая доходность. К умеренным и агрессивным группам инвестиционного риска относятся акции и облигации. Никаких гарантий сохранности наших капиталовложений они не обеспечивают, а скорее даже наоборот – можно сегодня вечером быть очень состоятельным человеком, а завтра наутро проснуться полным банкротом. Так или иначе, но умеренные и агрессивные инвестиции всегда являются непременными составляющими каждого инвестиционного портфеля. Для стабильного финансового успеха желательно разумно определить их долю и вкладывать денежные средства на длительный срок. Цена умеренных инвестиций со временем растет, обгоняя по динамике роста банковские депозиты. Что же касается агрессивных инвестиций, то можно сказать одно – акции могут и значительно повыситься в цене и упасть, но если удача будет на вашей стороне, то крупное вознаграждение за риск вам гарантировано. Поэтому часть агрессивных инвестиций в вашем инвестиционном портфеле должна составлять не более 15-20% от общей суммы капитала. Даже если акции совсем обесценятся, основная часть средств сохранится. Построение индивидуальной стратегии инвестирования всегда должно базироваться на принципах сохранения и приумножения уже накопленного капитала. Существует такое мнение, что доля консервативных инвестиций в процентном выражении должна равняться возрасту инвестора. Если вам 50 лет, то банковские вклады в инвестиционном портфеле должны составлять не менее 50%. Чем старше вы становитесь, тем меньше у вас шансов восстановить утерянный капитал. Молодость гораздо легче переносит финансовые потери и не останавливается перед необходимостью начать все заново.
Весомую роль в определении стратегии инвестирования играет также психологический фактор. Если вы готовы к риску, сталкивались ранее с потерей значительных денежных сумм, отлично разбираетесь в финансовых инструментах, можно смело увеличивать долю агрессивных инвестиций до 20%.
Чтобы защитить личные инвестиции от неизбежных валютных колебаний, весьма желательно распределить денежные средства по различным валютам. Такое распределение также является частью индивидуальной инвестиционной стратегии. Ни одна из выбранных валют не должна составлять половину или более от общей суммы инвестиций. Это соотношение может быть, например: 40% доллары США, 40% рубли, 20% евро. Но вариантов много, а выбирать их будете вы сами.
Будет неплохо, если определенную долю капитала вы разместите за рубежом. Случаи бывают всякие, а мысль о том, что не все ваши денежные средства зависят от экономических неурядиц в отдельно взятой стране, всегда согреет душу.
