Существует множество программ потребительского кредитования. Условия потребительского кредита нужно подбирать индивидуально, учитывая конкретные особенности клиента. При выборе банка-кредитора и собственно программы кредита целесообразно учесть несколько особенностей.
Размер процентной ставки предлагаемых сегодня продуктов колеблется от 17 до 25 % годовых и зависит от срочности кредита и наличия обеспечения.
Схема погашения займа – важный момент для заемщика. Она может быть дифференцированной или аннуитетной. В первом случае потребительский кредит разделяется на равные части по количеству месяцев, на которые он выдан. Заемщик выплачивает ежемесячно положенную часть и проценты, начисленные на остаток долга. При этом каждый следующий платеж меньше предыдущего, за счет уменьшения остатка долга и, соответственно, процентов.
Аннуитет предполагает выплату только процентов в первые месяцы срока кредитования и небольшую часть основного долга. Более выгодно погашать потребительский кредит по дифференцированной схеме.
Узнать о потребительском кредите следует и такой факт, как возможность досрочного погашения. Некоторые банки его приветствуют, другие – наказывают штрафными санкциями.
Размер комиссии за выдачу кредита – это слагаемое его полной стоимости. Приятные новости о потребительском кредите Сбербанка России сообщают о том, что в этом финансовом учреждении этот вид комиссий отменен с 2010 года.
Для получения потребительского кредита потребуется солидный пакет документов. Он примерно одинаков во всех банках:
- справка о доходах заемщика;
- паспорт, копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие наличие либо отсутствие кредитов в других банках;
- документы о праве собственности на предмет залога;
- поручители и их удостоверения личности, возможно, другие документы.
Положительное или отрицательное решение о выдаче потребительских кредитов выносится специальным комитетом банка после предоставления заемщиком всех необходимых документов, о которых говорилось выше, при условии, что они в полном порядке и у заемщика положительная кредитная история.